КредРиск
КредРиск
kredrisk.ru

Управление

Управление кредитным риском — это процесс и сложная система. Процесс начинается с определения рынков кредитования, которые часто называются «целевыми рынками». Он продолжается в форме последовательности стадий погашения долгового обязательства.

Кредиторы ожидают, что им будет выплачена вся сумма кредита или займа, которую они предоставили, плюс, в большинстве случаев, они будут периодически получать оговоренный процент, пока кредит не будет погашен. Они избегают риска и потому хотят ограничить свою подверженность риску, или степень неизвестности, до минимума. В действительности они хотят определить степень риска, связанного с определенным заемщиком и с видом кредита, который они собираются предоставить до того, как они предоставят этот кредит, а также на всем протяжении действия кредита.

Риск непогашения ссуды. Определение категорий кредитного риска: риск того, что банк понесет убытки в случае, если должник не может погасить ссуду или выполнить финансовое обязательство другого характера по каким-либо причинам, должным образом и в оговоренный срок.

Риск замещения: риск того, что банк вынужден нести дополнительные расходы на замену финансового соглашения по преобладающей на рынке ставке, если другая сторона существующего финансового соглашения не выполняет обязательств в соответствии с договором (к примеру, не производит процентные платежи).

Риск расчетов: риск, который возникает, когда (и пределах согласованного соответствующего обмена стоимостями) банк осуществляет платеж (или выпускает ценные бумаги), прежде чем он убедится в том, что оценка стоимостей согласована с контрагентом.

Банкиры стремятся или по крайней мере должны стремиться избегать риска даже больше, чем другие кредиторы. Почему? Да потому, что они привлекают не свои собственные деньги, а деньги своих кредиторов, т. е. вкладчиков и других сторон, которые снабдили их своими средствами. Само их существование как банкиров зависит целиком от способности привлекать эти средства на возобновляющейся основе. Эта способность целиком зависит от кредитоспособности банка, как она понимается нашими депозиторами, которая, конечно же, определяется способностью вовремя вернуть вклады — а «вовремя» часто означает по первому требованию. Возможность этого, для банка, зависит, в свою очередь, от способности успешно оценить риск связанный с займами, которые он предоставляет.

Международная банковская практика свидетельствует о том, что банки не должны предоставлять кредиты одному заемщику в сумме, превышающей-25% собственного капитала банка.

В настоящее время Национальным банком Республики Казахстан проводится политика совершенствования банковской системы, в том числе — управление кредитными рисками. В современной банковской системе Республики Казахстан существует очень сложная проблема обмена информацией о заемщиках между банками. Ссылаясь на коммерческую тайну, банк не раскрывает информацию о своих должниках, хотя при этом зачастую может стать жертвой такого отсутствия информации. Многие банки столкнулись с заемщиками, получившими кредиты в нескольких банках одновременно и оказавшимися абсолютно неплатежеспособными.

Для решения этой проблемы Постановлением Правления Национального банка Республики Казахстан от 17.17.1996 г. № 246 утверждено «Положение о предоставлении банками второго уровня информации, необходимой для ведения кредитного регистра». В соответствии с этим Положением банки второго уровня обязаны предоставлять в Национальный банк Республики Казахстан сведения, включающие персональную информацию по заемщику и информацию о выданных ему кредитах, гарантиях и других обязательствах, а также их просрочке, пролонгации, погашении и списании с баланса.

По официальному запросу банка второго уровня Национальный банк передает ему следующую информацию о заемщике, содержащуюся в кредитном регистре: общая сумма задолженности, сроки ее погашения, ее классификация, сведения о залогах, количество банков-кредиторов этого заемщика, без указания наименования банков.

Национальный банк периодически направляет всем банкам второго уровня списки недобросовестных заемщиков в соответствии с информацией, имеющейся в кредитном регистре.

Неопределенность и повышенный уровень риска -это плата за полученную экономическую свободу.

Реклама:
Кредитная система, ее становление и развитие
viagra

 

силиконовая смазка интимная сайт описание . хайрумат . Форекс правда честные отзывы о брокерах форекс брокер Exante отзывы. . Продайте квартиру митино
© 2010 kredrisk.ru